Разбор: как работают микрозаймы под 0%

Некоторые микрофинансовые организации могут дать под 0% деньги, но на определенные условия. Так, например, только после первого обращения в МФО. Мы обнаружили, как такие кредиты работают, составили рейтинг самых выгодных предложения.

Условия займа под 0%

Основное условие — беспроцентный кредит МФО дает только новому клиенту. В теории каждый раз можно обратиться в новую организацию, в которой такая акция действует. Но все микрозаймы отображаются в истории кредитования, а некоторые мФО могут отказаться от акций, если считают потенциального заёмщика злоупотреблением.

«Все микрокредитные организации решают, работают ли они с клиентом. Но заемщик, обращающийся за очередной беспроцентный займ, вряд ли вызовет у МФО вопросы», — считает руководитель маркетинга Национального банка кредитной истории Алексей Волоков.

Суммы беспроцентных займов

МФО предлагают не очень большие суммы на беспроцентные займы – минимум 30 тысяч рублей, чаще 5-10 тысяч рублей. Главная задача приветственного бесплатного займа – знакомство нового клиента с услугами компании, интерфейсом личного кабинета. Поэтому вероятность, что человек вернётся за новый кредит на стандартных условиях.

Сроки беспроцентных займов

Для любого МФО время – это деньги, так что не каждая компания готова надолго давать беспроцентный займ. Максимальная срок погашения колеблется от одного дня до 30 суток, редко встречается предложение о займах на 35 суток.

Что будет при просрочке займа под 0%

Условия беспроцентных займов схожие с условиями кредитного периода. Дается срок погашения долга без процента. Если не уложится, то заём перестает быть бесплатным. МФО будет начислять проценты на весь период использования денег, а штрафы на каждый день задержки.

«За исключением ставки 0%, всё остальное в займе, как правило, стандартно. Как и с любым другим займом или кредитом, самое главное здесь — рассчитать свои возможности и вернуть деньги в срок. Иначе начинают начисляться штрафы и пени», — говорит Алексей Волков.

Например, если в МФО взять 20 тысяч без процентов на 21 день, то на 20 тысяч нужно выплатить на 20 тысяч на 21 день. Но если оплатить долг хотя бы один день, то сумма будет увеличиваться. Таким образом, в случае просрочки обычно МФО оплачивает 1 в день за все суммы. И через двадцать два дня придется выплатить 24 400 рублей. 4400 процентов.

Мы не учли при расчёте штрафа, который взимают многие МФО и при просрочках. Штрафы, как правило, начисляются на сумму задолженности без процентов, однако точные условия следует смотреть по договору. Размер штрафа обычно составляет 20 лет. В нашей ситуации это дополнительные 10-96 дней просрочки за один день.

Совет

Если микрокредит не получается вернуть в срок, то вы можете оформить срочный долг. В этом случае начисление штрафа не будет, а история кредитной истории не будет ухудшаться. Впрочем, заём перестает быть безпроцентным и по истечении продленного периода придется выплачивать процентную сумму. Не все МФО предлагают продление долга. Лучше заранее узнать условия.

Рейтинг микрозаймов под 0%

Наиболее выгодным вариантом предлагаются три МФО — eКапуста, MoneyMan, Zaymer. Для новых клиентов они дают беспроцентную микрозаёмную сумму до 3000 рублей на 21 день максимальная срок в «Займере» — 30 дней. Это означает, что до конца трех недель и 30 дней, если в случае «Займера», долг нужно полностью погасить. В случае просрочки придется заплатить проценты – 1 за день использования денег – и комиссии. При этом процент просрочки в eКапуста составляет 0.99 в день. а штрафы и вовсе не начисляются.

МФО — заёмМаксимальная суммаСрокПроцент при просрочкеШтрафы при просрочке
еКапуста — «Займ»30 000 ₽До 21 дня0,99% в деньНе начисляются
Займер — «До зарплаты»30 000 ₽До 30 дней1% в деньНачисляются
MoneyMan — «Старт 0%»30 000 ₽До 21 дня1% в деньНачисляются
Лайм-Займ — «Под ноль»20 000 ₽До 15 дней1% в деньНачисляются
Монеза — «Первый беспроцентный»15 000 ₽До 35 дней1% в деньНачисляются
КредитПлюс — «Займ под 0%»15 000 ₽До 30 дней1% в деньНачисляются

Все МФО из рейтинга, кроме «еКапусты», при просрочке взимают штраф. Как правило, это 20% годовых от непогашенной части основного долга за каждый день просрочки.

По закону, размер штрафа или неустойки за нарушение не может превышать 20 лет, если в течение нарушения проценты были начислены на долг. Если процентов не было начислено, то штраф может быть не более 0,1 от суммы долга. Точная сумма штрафа указывается в договоре о МФО, данную информацию необходимо найти, изучать и подписывать документы.

Это важно. Предельный размер штрафов и процентов, который может требоваться от заёмщика в случае просрочки, не должен превышать сумму займа в размере более 1–5 раз. Это относится к микрокредитам, взятым на срок не более года.

Если взять 30 000 рублей в МФО, она вправе требовать вернуть минимум 75 000 рублей. Эта сумма включает в себя основные долги, проценты и штрафы по просрочке и любой другой платеж.

Если МФО нарушает закон, на неё можно подать жалобу через интернет-приёмную Центробанка.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.