Как выбрать МФО?

Как работают настоящие МФО и как распознать мошенников — консультируют специалисты Creditogram.ru

В микрофинансовые организации все чаще обращаются люди. В этом есть несколько объяснений — низкая заработная плата и задержка ее, долг, срочная покупка. Иногда деньги требуются только для того, чтобы жить до пенсии, и не могут помогать друзья и родственники. К тому же, порой нужно что-то срочно купить, как бытовая техника на 1 день или лекарство. Для того, чтобы преодолеть тяжелую финансовую ситуацию, можно обратиться в МФО – и просто и оперативно получить необходимую сумму.

Как работают МФО Как работают МФО?

МФО не требуют много документов – для получения займа достаточно паспорта, иногда СНИЛС. В офисе или на сайте организации вы можете заполнить анкету, и в течение короткого времени (от одного часа до суток в зависимости от организации и установленных в ней проверок) получить деньги наличными, на карту, на счет электронного кошелька или в банке.

К тому же микрофинансовые компании заметно расширили круг покупателей. Большие банки не выдают кредиты для совершеннолетних до 21 года, пенсионеров до 65-70 лет, безработных и нелегально трудоустроенных. Впрочем, МФО к ним более лояльно относятся, даже предоставляют особые пакеты кредитов некоторым социальным группам, например, студентам и пенсионерам.

Мошенники среди МФО

Однако с ростом популярности организаций, оказывающих быстрые займы, увеличилось и количество мошенников, которые пытаются нажать на заемщиков, которые обращаются к ним. Большинство фальшивых микрофинансовых организаций создают сайты, копии сайтов популярных организаций, имеющих максимально похожее название. Попадавшие на этот сайт заемщики заполняли заявку о микрокредите, а затем приходят сообщения о необходимости выплаты комиссии за перевод средств. Клиенты платят комиссию, но отказывают в кредите. Но на этом мошенники не остановятся. При получении паспортных данных пострадавших от заполнения анкеты на сайте, преступники берут кредит в другую кредитную организацию, предоставив украденную информацию. После чего никто не подозревающий пострадавший узнает, что микрофинансовые организации должны порой лишь небольшие суммы, которые должны.

Мошенники в МФО. Как проверять МФО для того, чтобы не угодить к мошенникам? Чтобы это сделать, заемщики должны следовать несколько правил:

  1. Прежде всего необходимо проверить микрофинансовую организацию по Реестру МФО Центробанка. Если в реестре такой организации нет, лучше не пользоваться ее услугами – скорее всего ей управляют мошенники.

2. В надежных организациях никогда не потребуют оплатить комиссию за перевод средств. Даже если комиссия установлена, она вычитывается из суммы займа, переведенной на карту клиента. Отдельной оплаты комиссии требуют только мошенники.

3. Поищите обязательно отзывы о микрофинансовой компании, в которую хотите обратиться. Информация о ее клонах обязательно найдется на просторах интернета. Кроме того, почитав отзывы, вы точно сможете определиться, стоит ли доверять этой фирме, даже если она настоящая.

4. Также обратите внимание на статус организации. Если в названии есть «МФК» или «микрофинансовая компания», а максимальная сумма займа превышает 15 тыс. рублей, это мошенники. По закону клиенты микрофинансовых компаний, желающие получить займ на сумму более 15 тыс. рублей, должны обратиться в банки, с которым сотрудничают эти МФК, чтобы пройти полную идентификацию.

5. Даже если вы уверены в организации, в которой берете займ, тщательно прочитайте договор перед подписанием. Обратите внимание на суммы комиссий, процентные ставки и условия пролонгации. Убедитесь, что правильно поняли условия займа и не подумали, что 5% — это проценты в год, а не в день.

Что делать, если пострадали от мошенничества в МФО

Если вы всё же пострадали в результате недобросовестной финансовой организации или афера, то стоит обратиться сразу к Службе защиты прав потребителей финансов. В случае обнаружения, что условия соглашения не соответствуют требованиям, необходимо обратиться к Роспотребнадзору. Есть случаи, когда заемщики оказывают давление не только на психологическую, но на физическую. В этом случае необходимо сразу обратиться к правоохранительным органам.

Чтобы выбрать МФО для микрозайма, подробно изучите рынок предложений микрофинансовых организаций. Для того, чтобы получит займ на максимально удобных условиях, нужно учесть множество факторов.

Первым критерием является достоверность. Надежные организации, как правило, не только регистрируются в ЦБ, но имеют много филиалов на территории региона и страны. При этом следует учитывать, что организация, которую вы интересуете, не будет участвовать в скандалах. Можно читать отзывы компании, но поверьте лишь цифрам, — много отзывов пишут люди, которые ни разу не пользовались микрокредитами.

Выбрать МФО для микрозайма Следующее, что обязательно нужно учесть, выбирая организацию для займа, это условия, на которых предоставляется микрокредит. Сюда входят минимальная и максимальная сумма займа, сроки займов и процентная ставка. Для удобства клиентов многие фирмы предусмотрели онлайн-калькуляторы займа, позволяющие рассчитать срок и сумму выплаты долга.

К тому же, не принимайте кредиты в микрофинансовом учреждении, если вы не знаете, что можете вернуть денежные средства. МФО оказывают услуги с минимальными документами, не требующим справок доходов и присутствием поручителей, поэтому они рискуют более сильными, чем крупные банки. Этот риск оправдан высокими ставками, а штрафы и комиссии за просрочки очень высокие. Если всё же нужен кредит, но сомневаетесь в том, что вы вовремя вернёте долг, то ищите кредит с продлением.

Рейтинг микрозаймов под 0%

Наиболее выгодные варианты предлагают три МФО: «еКапуста», MoneyMan и «Займер». Они дают новым клиентам беспроцентный микрозаём на сумму до 30 000 ₽ на срок до 21 дня (максимальный срок в «Займере» — до 30 дней). Это значит, что до окончания трёх недель (или 30 дней в случае с «Займером») долг нужно погасить полностью. При просрочке придётся платить проценты — 1% за каждый день пользования деньгами — и штрафы. При этом в «еКапусте» процент при просрочке составляет 0,99% в день, а штрафы и вовсе не начисляются.

МФО — заёмМаксимальная суммаСрокПроцент при просрочкеШтрафы при просрочке
еКапуста — «Займ»30 000 ₽До 21 дня0,99% в деньНе начисляются
Займер — «До зарплаты»30 000 ₽До 30 дней1% в деньНачисляются
MoneyMan — «Старт 0%»30 000 ₽До 21 дня1% в деньНачисляются
Лайм-Займ — «Под ноль»20 000 ₽До 15 дней1% в деньНачисляются
Монеза — «Первый беспроцентный»15 000 ₽До 35 дней1% в деньНачисляются
КредитПлюс — «Займ под 0%»15 000 ₽До 30 дней1% в деньНачисляются

Все МФО из рейтинга, кроме «еКапусты», при просрочке взимают штраф. Как правило, это 20% годовых от непогашенной части основного долга за каждый день просрочки.

Закладка Постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.